Портфель из фондов: простое инвестирование

Инвестирование не должно быть сложным. На самом деле, это может быть очень просто и очень полезно. Если все сделано правильно, вы потенциально можете получить сопоставимую прибыль с теми, кто использует сложные методы инвестирования.

Когда дело доходит до вашего инвестиционного подхода, диапазон вариантов того, как это сделать, широк. Вы можете использовать финансовых консультантов с полным комплексом услуг, которые позаботятся обо всем за вас. Или вы можете выбрать модель «Сделай сам», в которой вы отвечаете за принятие решений.

Один действительно отличный способ инвестировать — через портфель из 3 фондов.

Это инвестиционный подход, получивший широкую популярность . Группа энтузиастов инвестирования, вдохновленная основателем Vanguard Джоном Боглом; огромный сторонник упрощенного и недорогого инвестирования.

Этот пост в блоге расскажет о ключевых вещах, которые вам нужно знать о портфеле из 3 фондов.

Итак, что же такое портфель с 3 фондами или ленивый портфель?

Портфельная стратегия с тремя фондами — это инвестиционная стратегия, в которой вы создаете портфель, содержащий только 3 актива. Эти активы обычно являются индексными фондами с низкой стоимостью.

Более конкретно, эти средства могут быть разбиты на следующие классы активов:

  • Американские акции
  • Облигации США
  • Международные акции

Этот метод помогает бесчисленным людям красиво наращивать свой капитал . Кроме того, это такой простой метод, который требует немного времени и энергии. Максимум, что вам нужно сделать, — это периодически отслеживать эффективность ваших активов, и это займет всего несколько часов вашего времени в течение всего года.

 

Портфель из 3 фондов действительно работает? Каковы его преимущества?

Для инвестора, ищущего простоту, стратегия с тремя фондами может быть хорошим вариантом. Но как это работает?

Отличительной чертой любой хорошей инвестиционной стратегии является следующее:

  • диверсификации
  • Простое распределение активов
  • Низкие затраты
  • Низкий риск

Стратегия с тремя фондами достигает всех этих целей и обеспечивает более высокие шансы на успех. Давайте разберемся с каждым более подробно.

Хорошо диверсифицированный портфель

Стратегия с тремя фондами позволяет вам диверсифицировать свой портфель, не путаясь. Это потому, что вам не нужно выяснять, что выбрать из сотен тысяч акций. С помощью этой стратегии вы сосредоточены только на выборе трех фондов. Это исключает риск чрезмерной или недостаточной диверсификации, в тоже время имея сотни акций компаний.

Упрощенное распределение активов

Когда дело доходит до распределения активов, ваша инвестиционная стратегия имеет значение . То, как вы распределяете свои активы, во многом будет зависеть от вашей терпимости к риску , вашего возраста и ваших долгосрочных целей.

Стратегия с тремя фондами упрощает управление стратегией распределения активов. Американские акции, облигации и международные акции обычно являются основными классами активов.

Низкие затраты

При взгляде на стоимость инвестиционная стратегия превосходит другие стратегии в отношении затрат по ряду причин. Во-первых, стратегия подчиняется низким коэффициентам расходов. Во-вторых, издержки оборота являются низкими и, наконец, с налоговой точки зрения стратегия очень эффективна.

Затраты имеют значение, потому что то, что кажется небольшой процентной ставкой, может существенно повлиять на ваши доходы. Средства в портфеле из 3 фондов обычно являются наименее дорогими по сравнению с другими фондами, которые вы можете выбрать.

Портфель с низким уровнем риска

И, наконец, помимо вышеперечисленных преимуществ, есть и другие плюсы. Например, нет риска предвзятости советника, в отличие от взаимных паевых фондов. Например, некоторые финансовые консультанты могут быть смещены в определенном направлении к определенной акции, но с портфелем из трех фондов этот риск устраняется. Это потому, что индексные фонды пассивно управляются и широко инвестируются.

Кроме того, с каждым фондом ребалансировка очень проста, т.е. Вы устанавливаете заранее определенное распределение активов, например, 33% акций, облигаций и международных акций, и если какой-либо из классов активов выходит из выравнивания, то вы просто периодически перебалансируете свой портфель по мере необходимости. ,

 

Для кого предназначен портфель из 3 фондов? Начинающие и ленивые инвесторы?

Так кто же больше всего выиграет от этой стратегии? Удивительно, но это идеально подходит для человека, который хочет приложить минимум усилий для составления инвестиционной стратегии. Это также отличный подход для начинающих инвесторов. Некоторые инвестиционные стратегии предполагают интенсивное следование ежедневным колебаниям на рынке или сложные математические формулы — но не с этой стратегией.

А как насчет целевых фондов в отличие от стратегии с 3 фондами?

Эти типы фондов состоят из взаимных фондов, которые синхронизируются с предполагаемой датой выхода на пенсию. Другими словами, эти средства растут с вами с возрастом. Например, кто-то, кому сейчас 30, может выбрать фонд с целевой датой 35 лет с сегодняшнего дня. Со временем фонд автоматически перебалансируется на основе риска в соответствии с вашим возрастом.

Когда вы моложе, фонд будет брать на себя больший риск, но по мере взросления фонд будет приспосабливаться к менее рискованным активам. Процесс восстановления баланса включает вмешательство управляющего фондом, хотя, по мнению инвестора, все это происходит автоматически. Управляющий фондом также выбирает способ осуществления инвестиций и перераспределения затрат в форме ежегодных расходов на управление.

С помощью стратегии с тремя фондами, поскольку это скорее самодельный подход, нет активного управления фондами, это означает более низкие затраты, и вы сами решаете, в какие фонды вложены ваши деньги. Однако вам необходимо сбалансировать свои инвестиции в соответствии с к вашим целям самостоятельно со временем Это не происходит автоматически, как с целевым фондом. Но такая перебалансировка занимает всего пару часов несколько раз в течение каждого года.

 

3-фонд размещения активов портфеля

Как следует из названия, портфель из трех фондов состоит из трех фондов, которые, как упоминалось ранее, являются американскими акциями, американскими облигациями и международными акциями. (Если вы находитесь за пределами США, то акции и облигации будут локальными для вашей страны).

Хотя каждый портфель из трех фондов состоит из этих элементов, фактическое распределение по каждому классу активов может варьироваться.

Наиболее распространенный способ создания портфеля из трех фондов:

  • Портфель с тремя фондами 80/20, то есть 64% акций США, 16% международных акций и 20% облигаций (агрессивный)
  • Равный портфель из трех фондов, то есть 33% акций США, 33% международных акций и 33% облигаций (умеренный)
  • Портфель с тремя фондами 20/80, т.е. 14% акций США, 6% международных акций и 80% облигаций (консервативный)

Несколько факторов определяют решение о том, какое распределение выбрать:

1. Акции против облигаций. Если вы находитесь на ранней стадии выхода на пенсию, вы можете выбрать портфель, который имеет больший вес в акциях. Это позволяет вам увеличить свой портфель более агрессивно на начальном этапе. Облигации, с другой стороны, обеспечивают безопасность, но их возврат гораздо более консервативен.

2. Распределение. С точки зрения распределения вам может быть интересно, как лучше распределить акции и облигации. Действительно простой способ сделать это — использовать свой возраст по формуле «100 минус ваш возраст». Это работает так, что вы просто предполагаете, что ваш возраст равен процентной доле облигаций в вашем портфеле, а остальное распределяется на акции.

Например, если вам 30 лет, это может быть 70% на общем фондовом рынке и / или международном рынке (например, сплит 60/10), 30% в облигациях и / или международных облигациях (сплит 20/10) и при добавлении REIT (Real Estate Investment Trusts), это может быть 70% акций, 20% облигаций, 10% в REIT.

 


Советы, прежде чем начать инвестировать в портфель из 3 фондов

Итак, теперь, когда вы знаете, как работает портфель из трех фондов, вот несколько ключевых моментов, на которые следует обратить внимание, прежде чем приступить к созданию своего портфеля:

Установите четкие цели и задачи

Прежде чем вы начнете, важно понять ваши цели . В то время как стратегия инвестирования в три фонда, несомненно, проста, вы захотите принять обоснованные решения, например, с каким брокером вы хотите работать, как вы будете распределять активы по различным категориям и какой риск вы хотели бы принять.

Настройка последовательных инвестиций (автоматизировать)

Долгосрочная инвестиционная стратегия так же хороша, как и деньги, которые вы вкладываете в нее на постоянной основе. Хотя хорошо, что ваша учетная запись запущена и работает, еще лучше постоянно вносить в нее свой вклад каждый месяц. Если вы боретесь с этим последовательно, самый простой способ оставаться последовательным — это автоматизировать ваши депозиты и инвестиции .

Рассмотрим правило 4%

Прежде чем погрузиться в какую-либо инвестиционную стратегию, вы должны спросить себя, сколько денег вам понадобится для комфортного выхода на пенсию . Вы захотите рассмотреть тип образа жизни, который вы надеетесь достичь, и свои долгосрочные цели во время выхода на пенсию, чтобы выяснить, сколько вам нужно будет вынести во время выхода на пенсию.

Это называется коэффициентом вывода средств (с поправкой на инфляцию), и это процент вашего портфеля, который можно снимать в год, начиная с момента выхода на пенсию, без недостатка средств. Может быть трудно знать все это заранее, особенно если выход на пенсию еще далеко.

Эксперты придумали простую альтернативу, чтобы выяснить ваш уровень вывода средств. Эта простая формула известна как правило 4%. Примером этого является то, что если вы знаете, что можете с комфортом жить на 40 000 долларов в год, то вы бы хотели, чтобы ваше яйцо на пенсию содержало 1 миллион долларов, чтобы при выводе 4% у вас было достаточно для того, чтобы продлить весь ваш выход на пенсию.

 


Альтернативы портфелю с 3 фондами 

Есть несколько других упрощенных способов инвестирования, подобных трем фондам, которые вы можете рассмотреть исходя из своих предпочтений:

Портфель с одним фондом 

Инвестирование в общий рыночный фонд. По словам Уоррена Баффета, каждый, независимо от того, насколько простой или сложной является его инвестиционная стратегия, должен инвестировать в фонд S & P 500. Примером является Фонд индекса общего фондового рынка Vanguard (VTSAX), который в среднем даст вам стандартную рыночную доходность.

Используя эту стратегию, вы инвестируете в один общий фонд акций, и вы можете выбрать один с более диверсифицированным набором акций для крупных, средних и малых компаний, чтобы получить преимущества каждого типа акций.

Портфель с двумя фондами

Инвестирование в общий фонд акций и фонд облигаций. Если вы ищете дополнительную безопасность, одного портфеля фонда может быть недостаточно. Это может дать вам хорошую прибыль, но также несет в себе большую долю риска. Этому риску можно противостоять, добавив в портфель фонд облигаций.

Облигации намного более стабильны, чем акции, и, как правило, действуют противоположно тому, как акции, и поэтому могут стабилизировать портфель во время колебаний на фондовом рынке. Примером фонда облигаций является Фонд общего рынка облигаций Vanguard (VBTLX).

Четыре фонда фонда 

Инвестирование в общий фонд акций, фонд облигаций, международный фонд акций и международный фонд облигаций. Как упоминалось ранее, идеальный портфель из 3 фондов будет содержать акции США, международные акции и облигации США. Но это не единственные варианты.

Некоторые инвесторы могут захотеть что-то более диверсифицированное и поэтому добавят еще один фонд. Это может быть в форме международных облигаций, таких как Фонд Vanguard Total International Bond Index (VTIBX), которые могут нести больший риск, но предлагают пространство для более высокой доходности.

Портфель из пяти фондов 

Инвестирование в общий фонд акций, фонд облигаций, международный фонд акций, фонд международных облигаций и фонд REIT. Имея четыре фонда в своем портфеле, вы можете считать себя хорошо диверсифицированным, что не является необоснованным. Однако существуют и другие способы защитить себя от любых негативных спадов, таких как добавление в ваш портфель другого типа фонда, например, REIT.

REITs означает инвестиционные трасты в недвижимость. Базовыми активами в портфеле являются объекты недвижимости — активы вне фондового рынка и рынка облигаций. Это может помочь с дальнейшей диверсификацией.

REIT — отличный способ инвестировать в рынок жилья на раннем этапе, если вы еще не готовы финансово инвестировать в собственный дом. В качестве примера можно привести ETF Fidelity MSCI Real Estate Index (FREL), ориентированный на США, REIT ETF, который отслеживает MSCI USA IMI Real Estate Index. Он построен примерно на 174 холдингах, которые включают в себя центры обработки данных, общественные хранилища, компании с беспроводными вышками и вспомогательные жилые объекты, и он действительно недорогой по сравнению с другими альтернативами.

 

В заключение

Использование стратегии инвестирования в три фонда может быть простым и эффективным способом создания долгосрочных активов. Обязательно сделайте свое исследование и поймите любые сборы, и планируйте инвестировать в долгосрочной перспективе.

Впереди еще много финансовых экспериментов. Если Вам это интересно не забудьте подписаться и оставить свой комментарий. Это очень мотивирует меня и помогает найти новые идеи для статей. Так же у меня появилась группа ВК Деревенский инвестор всех жду. До новых встреч, друзья!